Epargne : Les raisons de miser sur la bourse :
Comparées aux autres placements financiers, les actions offrent la meilleure performance à long terme.
Il s'agit donc de la solution idéale pour booster son épargne.
Ainsi pour doubler votre capital, il vous faudra environ :
- 35 ans avec des Sicav monétaire (rendement : 2 %)
- 31,5 ans avec un Livret (rendement : 2,25 %)
- 28 ans avec un Plan d'Epargne Logement (rendement : 2,50 %)
- 20,5 ans avec une Obligation d'Etat 10 ans (rendement : 3,50 %)
- 10 ans avec un placements en Actions France (rendement : 7 %)
Les "risques" du placement boursier sont fortement minimisés sur le long terme ou par la diversification du portefeuille boursier.
A ce titre, l'assurance-vie et le PEA sont des placements de choix.
 
L'assurance-vie
Nous vous conseillons de vous orienter de préférence vers les contrats "Multi-supports" et "Multi-gestionnaire".
Ceux-ci vous procurent une solution sécurisée : le Fonds en €, et un large choix d'OPCVM couvrant différentes zones géographiques ou secteurs d'activité, et ouverts à plusieurs gérants.
Enfin, un contrat avec de multiples options évolutives permettra de combler de nouveaux besoins : arbitrage progressif, option de capitalisation, versements réguliers... |
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Le PEA : Plan d'Epargne en Action
Le PEA est un cadre fiscal privilégié pour l'investissement en actions françaises et européennes. Il n'est, en effet, ni soumis à la fiscalité sur les plus-values, ni à la fiscalité sur les revenus du portefeuille.
Contrairement à un compte titre ordinaire, vous ne vous souciez plus de l'imposition, ce qui permet d'envisager l'achat d'actions à dividende élevé. |
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La fiscalité de l'assurance vie
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Produits
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Arbitrage
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Sortie
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Avant 4 ans |
35% + 11% de prélèvements sociaux |
pas d'incidence fiscale |
Capital |
de 4 à 8 ans |
15% + 11% de prélèvements sociaux |
pas d'incidence fiscale |
Capital |
Après 8 ans |
7,5% + 11% de prélèvements sociaux . Abattement annuel de 4600€. (9200€ pour un couple) |
pas d'incidence fiscale |
Capital
ou
rente |
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La fiscalité du PEA
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Type de retrait |
Fiscalité des plus-values et des revenus |
Statut du PEA en cas de retrait |
Avant 2 ans |
Total |
22,5% + 11% de prélèvements sociaux |
Clôture du PEA |
Entre 2 et
5 ans |
Total |
16% + 11% de prélèvements sociaux |
Clôture du PEA |
Entre 5 et
8 ans |
Total |
11% de prélèvements sociaux |
Clôture du PEA |
Après 8 ans |
Total ou partiel
Pas de nouveau versement |
11% de prélèvements sociaux |
Clôture du PEA ou pas de clôture mais nouveau versement interdit. |
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Les principes de l'assurance vie
- Nombre de contrat illimité
- Le versement minimum dépend du contrat
- Il n'y a pas de plafond de versement
- Ouverture à tout âge
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Exonération de droit de succession
Versements
effectués : |
Exonération de droits de succession |
| avant 70 ans |
152500 € par bénéficiaire (taux forfaitaire de 20% au-delà). |
| après 70 ans |
30500 € quel que soit le nombre de bénéficiaires désignés. |
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Les principes du PEA
- Un seul PEA par contribuable ou pour chacun des conjoints d'un même foyer fiscal
- Il n'y a pas de versement minimum
- Le plafond de versement est fixé à 132 000 €
- Les cessions effectués dans le cadre du PEA n'ont pas d'incidence tant que ce dernier n'est pas clôturé
- Pour être éligible, une Sicav ou un FCP doit détenir au moins 75% d'actions de sociétés ayant leur siège dans un pays de la Communauté européenne.
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Exemples : Assurance-vie :
1. 100 000€ versés à 50 ans peuvent rapporter 200 000 € en trente ans.
Dans ce cas, si un décès intervient et qu'il n'y a qu'un seul bénéficiaire :
100 000 (somme de départ) + 200 000 (intérêts) - 152 500 (exonération des droits de succesion) = 147 500 €
Seuls ces 147 500 € seront taxés à 20%.
S'il y a deux bénéficiaires, l'exonération est totale.
2. Une personne investit 100 000 € à 73 ans. Lors de son décès, les intérêts perçus font qu'elle possède 200 000€.
La part taxable est alors : 100 000 - 30 500 = 69 500 € imposés selon le lien de parenté.
130 500 € ne sont donc pas du tout soumis à l'impôt, les intérêts étant toujours exonérés.
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CC Conseils est habilité à exercer les activités de courtage en assurance et démarchage financier.
(Tribunal de Grande Instance Aix en Provence 05/132,
Responsabilité Civile Professionnelle et Garantie Financière CGPA N°52131)
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