À la caisse, avec la Carte PASS, il suffit d’appuyer sur la mauvaise touche du terminal pour transformer un paiement normal en crédit à plus de 23 % de TAEG. On parle surtout de cette carte pour ses remises fidélité. Le crédit attaché derrière fait beaucoup moins de bruit.
Ce crédit, c’est le Crédit PASS de Carrefour Banque. On a épluché les pages officielles de la banque en octobre 2026 pour t’expliquer comment il fonctionne, ce qu’il coûte, qui peut l’obtenir et dans quels cas il vaut mieux s’en passer.
À retenir
- Le Crédit PASS est un crédit renouvelable rattaché à la Carte PASS : demander la carte implique de souscrire ce crédit.
- À chaque achat, tu choisis entre paiement comptant et paiement à crédit.
- Le TAEG révisable affiché est de 23,52 % pour un montant utilisé jusqu’à 3 000 €, hors assurance facultative.
- La carte est réservée aux particuliers majeurs, sous réserve d’acceptation par Carrefour Banque.
Le Crédit PASS, c’est quoi exactement ?
Le Crédit PASS est le crédit renouvelable de Carrefour Banque attaché à la Carte PASS. Il sert à payer des achats et à retirer des espèces à crédit, et la banque propose aussi des virements de crédit vers ton compte.
Le principe du renouvelable, c’est une réserve d’argent. Tu utilises tout ou partie de la somme mise à disposition, et le montant disponible se reconstitue au fur et à mesure de tes remboursements.
Point qui surprend : la page de la Carte PASS précise que la carte implique la souscription d’un crédit renouvelable. Tu ne peux donc pas prendre la carte « juste pour la fidélité » sans ouvrir ce crédit.
Comptant ou crédit : comment ça marche à la caisse
À chaque achat ou retrait, y compris sur internet, tu choisis entre deux modes :
- comptant : la somme est prélevée sur ton compte bancaire, en débit immédiat ou différé selon l’option de ton contrat
- crédit : la somme est prise sur ton Crédit PASS, dans la limite de ton disponible.
Le choix se fait avec la touche correspondante du terminal de paiement, au moment de régler. Les retraits d’espèces marchent pareil, au comptant ou à crédit, dans tout le réseau Mastercard, en France comme à l’étranger. Les paiements sans contact de moins de 50 €, eux, partent toujours au comptant.
Le virement de crédit fonctionne sur le même principe. L’argent arrive sur ton compte, mais il est pris sur ta réserve, avec les intérêts qui vont avec.
Ce que ça coûte : cotisation et TAEG
La carte elle-même a un prix. La page des cartes affiche 20 € par an pour la Carte PASS Mastercard et 60 € par an pour la Carte PASS Premium Mastercard.
Ensuite, les sommes utilisées à crédit portent intérêt. Voilà la grille du TAEG révisable affichée par Carrefour Banque en octobre 2026, hors assurance facultative :
| Montant utilisé | TAEG révisable |
|---|---|
| Jusqu’à 3 000 € | 23,52 % |
| De 3 000,01 € à 6 000 € | 15,66 % |
| À partir de 6 000,01 € | 8,54 % |
Ces taux collent presque au plafond légal. Au 1er octobre 2026, la Banque de France fixe le taux d’usure à 23,60 % pour les prêts de 3 000 € ou moins. Autrement dit, sur les petits montants, tu paies quasiment le taux maximum autorisé.
Notre avis : c’est là que la touche « crédit » coûte cher. Un plein de courses payé à crédit puis remboursé en petites mensualités finit par te revenir nettement plus cher que son prix en rayon.
Les options qui utilisent aussi ton crédit
Carrefour Banque propose deux facilités qui paraissent gratuites, et qui le sont en partie.
Le paiement en 3 fois sans intérêts fonctionne pour les achats de 50 à 3 000 € en magasin Carrefour et Carrefour Market, hors carburant, et de 100 à 3 000 € sur carrefour.fr et chez Carrefour Voyages. La banque précise qu’il s’agit d’une utilisation spéciale du crédit renouvelable, soumise à son acceptation, et que la mensualité s’ajoute à celles déjà en cours.
Le paiement différé permet de reporter un achat jusqu’à 3 mois, dans certaines enseignes et dans des fourchettes de montant précises : de 50 à 1 000 € en hypermarché Carrefour, de 100 à 3 000 € chez Carrefour Market, de 100 à 1 000 € sur carrefour.fr.
Pratique pour lisser une grosse dépense. Mais garde le compte de ce qui reste à payer.
Qui peut bénéficier du Crédit PASS ?
La Carte PASS est réservée aux particuliers majeurs, sous réserve d’étude et d’acceptation du dossier par Carrefour Banque. Elle est rattachée à ton compte bancaire habituel. Pour la demander, la banque liste ces pièces :
- une pièce d’identité en cours de validité
- un RIB à ton nom
- un justificatif de revenus
- d’éventuels justificatifs complémentaires selon ton profil.
Le montant de ta réserve dépend de ta capacité de remboursement et de tes autres crédits. Et pour un crédit renouvelable de plus de 1 000 €, le prêteur doit aussi te proposer un crédit amortissable, à mensualités fixes, pour que tu puisses comparer.
Après la signature, tu as 14 jours pour te rétracter. Et aucun versement ne peut intervenir avant le 8e jour qui suit la souscription, indique Carrefour Banque.
Les règles du renouvelable à connaître
Le guide du crédit renouvelable de Carrefour Banque rappelle plusieurs règles qui jouent en ta faveur :
- le contrat est conclu pour un an, puis reconduit
- le remboursement est limité à 3 ans si le montant est inférieur ou égal à 3 000 €, et à 5 ans au-delà
- chaque mensualité fait au moins 15 € et doit rembourser une part minimale du capital
- tu peux reporter une échéance deux fois par an au maximum en cas de difficulté passagère.
Tu peux rembourser par anticipation sans frais. Le prêteur peut quand même refuser un remboursement anticipé inférieur à trois mensualités. Et à chaque renouvellement annuel, tu peux demander à transformer ton solde en crédit amortissable.
Dernier point utile : si le crédit n’est pas utilisé pendant un an, il n’est pas reconduit tacitement. Il est suspendu, et le prêteur te demande si tu veux mettre fin au contrat.
Notre avis : pour qui c’est une bonne idée
Le Crédit PASS a du sens si tu utilises la carte au comptant pour les remises Carrefour, et que tu ne touches au crédit que pour un paiement en 3 fois ponctuel. Dans ce cas, tu paies la cotisation et tu profites des avantages.
Il devient risqué si tu prends l’habitude de choisir le crédit à la caisse. Pour un vrai projet, compare avec un prêt personnel à taux fixe, comme ceux de CA Consumer Finance et sa marque Sofinco, ou une autre carte de magasin comme la carte Accord. Et pour trier n’importe quelle offre, garde sous la main nos critères pour choisir un crédit rapide.
Questions fréquentes sur le Crédit PASS
Peut-on avoir la Carte PASS sans le Crédit PASS ?
Non. Carrefour Banque indique que la Carte PASS implique la souscription d’un crédit renouvelable. Rien ne t’oblige à l’utiliser pour autant : à chaque achat, tu peux choisir de payer au comptant.
Quel est le taux du Crédit PASS ?
En octobre 2026, Carrefour Banque affiche un TAEG révisable, hors assurance facultative, de 23,52 % jusqu’à 3 000 € utilisés, 15,66 % de 3 000,01 à 6 000 €, et 8,54 % au-delà. Pour les petits montants, c’est très proche du taux d’usure de 23,60 % fixé par la Banque de France au 1er octobre 2026.
Qui peut obtenir le Crédit PASS ?
Les particuliers majeurs, sous réserve d’étude et d’acceptation par Carrefour Banque. Il faut fournir une pièce d’identité valide, un RIB à ton nom et un justificatif de revenus, et la banque peut demander d’autres pièces selon ton profil.
Combien coûte la Carte PASS ?
La page des cartes de Carrefour Banque affiche une cotisation de 20 € par an pour la Carte PASS Mastercard et de 60 € par an pour la version Premium. Les intérêts du crédit s’ajoutent seulement sur les sommes que tu utilises à crédit.