Regrouper tous tes crédits en une seule mensualité plus légère : c’est la promesse associée au nom Credit Lift, comme à tous les spécialistes du rachat de crédits. L’idée séduit quand les prélèvements s’empilent en début de mois.
Avant de remplir le moindre formulaire, on a voulu vérifier qui se cache derrière ce nom. Et la réponse du registre officiel n’est pas celle à laquelle on s’attendait. On t’explique aussi comment marche vraiment un rachat de crédits, ce qu’il coûte, et les protections que la loi te donne.
À retenir
- La société CREDIT LIFT inscrite au registre des entreprises est indiquée comme cessée depuis le 1er juillet 2021.
- Avant tout contact, vérifie l’intermédiaire sur le registre ORIAS, ou le prêteur sur REGAFI.
- Un rachat de crédits baisse la mensualité surtout en allongeant la durée, ce qui peut alourdir le coût total.
- Si les crédits immobiliers pèsent au moins 60 % de l’opération, ce sont les règles du crédit immobilier qui s’appliquent.
Credit Lift : ce que dit le registre officiel
Le registre public des entreprises, consulté via l’API Recherche d’entreprises de l’État, recense une société CREDIT LIFT (SIREN 333 297 893). Son code d’activité, 64.92Z, correspond à la distribution de crédit. Elle a été créée en 1985 et elle est indiquée comme cessée au 1er juillet 2021.
Son siège était déclaré à Massy, au 1 rue Victor Basch, l’adresse de CA Consumer Finance. Les informations qui circulent en ligne sur le groupe auquel la marque Creditlift serait rattachée se contredisent, et on n’a trouvé aucune source officielle pour trancher.
Donc prudence.
Si on te propose aujourd’hui un rachat de crédits sous ce nom, demande le nom exact de la société, son numéro ORIAS et le nom du prêteur final. Puis vérifie tout toi-même. Service Public conseille de contrôler que le prêteur figure dans le registre REGAFI et l’intermédiaire dans le registre ORIAS, et de ne joindre ton interlocuteur que par les coordonnées de son site officiel. Pour les offres de l’établissement installé à cette adresse, on a détaillé les solutions de CA Consumer Finance.
Comment fonctionne un rachat de crédits
Le principe est simple. Un prêt unique remplace l’ensemble de tes crédits en cours, et parfois d’autres dettes. Tu n’as plus qu’une échéance par mois.
Pour faire baisser cette échéance, l’organisme joue sur deux réglages. Le taux d’abord, qui peut être plus bas que celui de certains crédits, en particulier les crédits renouvelables. La durée ensuite, et c’est elle qui fait le gros du travail selon l’Institut national de la consommation (INC). Ta mensualité baisse parce que tu rembourses plus longtemps.
Le régime juridique dépend de ce que tu regroupes. Si tes crédits immobiliers représentent au moins 60 % du montant total de l’opération, frais compris, le nouveau prêt suit les règles du crédit immobilier. En dessous, ce sont celles du crédit à la consommation.
Ce que ça coûte vraiment
Une mensualité plus basse ne veut pas dire une opération moins chère. Allonger fortement la durée peut augmenter le coût final, et l’INC conseille de comparer le total des intérêts restant à payer sur tes crédits actuels avec celui du regroupement.
À ces intérêts s’ajoutent plusieurs frais possibles :
- des frais de dossier, parfois élevés
- une assurance emprunteur, qui peut être exigée
- des frais de garantie si ton logement est mis en garantie, par exemple une hypothèque avec des frais de notaire
- des indemnités de remboursement anticipé réclamées par tes anciens prêteurs.
Le dernier point mérite qu’on s’y arrête. Si tu es propriétaire, la garantie sur ton logement est souvent demandée. Et si tu ne rembourses plus, le logement peut être saisi.
Les protections que la loi te donne
Avant de signer, tu dois recevoir une fiche d’information précontractuelle européenne normalisée (FIPEN) sur un support durable. Elle contient un tableau comparatif et doit indiquer si l’opération t’apporte un gain ou un surcoût. Service Public ajoute que le prêteur doit te dire par écrit si le nouveau crédit crée une dette plus élevée ou plus longue.
Côté délais, tout dépend du régime. En crédit à la consommation, tu as 14 jours après la signature de l’offre pour te rétracter. En crédit immobilier, tu disposes d’un délai de réflexion de 10 jours avant de pouvoir accepter l’offre.
La publicité est encadrée elle aussi. Une pub pour un rachat de crédits n’a pas le droit de suggérer que le prêt améliore ta situation financière ou augmente tes ressources. Si elle compare des mensualités, elle doit afficher clairement le coût total des anciens crédits et celui du nouveau.
Dernier garde-fou utile : quand des crédits renouvelables sont repris, l’organisme doit rembourser directement le prêteur initial, te rappeler que tu peux résilier ces crédits et te proposer une lettre de résiliation gratuite à signer. Signe-la. Sinon, la réserve se reconstitue et la tentation revient.
Avant un rachat, les autres pistes à explorer
Un rachat de crédits n’est pas la seule réponse à un budget serré. Pour un crédit à la consommation, Service Public liste d’autres solutions, et rappelle qu’une réforme s’applique à partir du 20 novembre 2026 : les prêteurs devront alors proposer des mesures adaptées à un emprunteur en difficulté avant tout contentieux.
- faire jouer l’assurance du crédit si tes difficultés viennent d’une situation couverte, comme la maladie ou la perte d’emploi
- demander au prêteur un report, une baisse temporaire des mensualités ou un rééchelonnement
- saisir le juge pour obtenir un délai de grâce, avec une suspension ou une réduction des mensualités pouvant aller jusqu’à 2 ans
- déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France si les difficultés sont importantes et durables.
Notre avis : un rachat de crédits peut soulager, à condition de connaître le coût total et de fermer les crédits renouvelables repris. Si tu touches des prestations familiales, regarde aussi les prêts proposés par la CAF. Et pour comparer une offre de prêt avec les autres, notre guide pour choisir un crédit en ligne reprend les bases du TAEG.
Questions fréquentes sur Credit Lift et le rachat de crédits
Credit Lift existe-t-il toujours ?
Le registre public des entreprises indique que la société CREDIT LIFT (SIREN 333 297 893) est cessée depuis le 1er juillet 2021. Si on te propose un rachat sous ce nom, demande le nom exact de la société et son numéro ORIAS, puis vérifie-les sur les registres officiels.
Un rachat de crédits fait-il toujours baisser le coût ?
Non. La mensualité baisse surtout parce que la durée s’allonge, ce qui peut augmenter le coût total. Ajoute les frais de dossier, l’assurance, les frais de garantie et les éventuelles indemnités de remboursement anticipé avant de comparer.
Quel délai pour renoncer à un rachat de crédits ?
Si l’opération relève du crédit à la consommation, tu as 14 jours après la signature de l’offre pour te rétracter. Si les crédits immobiliers représentent au moins 60 % de l’opération, tu as un délai de réflexion de 10 jours avant de pouvoir accepter l’offre.
Que faire si je n’arrive plus à rembourser mes crédits ?
Contacte ton prêteur pour demander un report ou un rééchelonnement, vérifie si ton assurance de prêt couvre ta situation, ou demande un délai de grâce au juge. Si les difficultés sont durables, tu peux déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.
Sources
- Recherche « Credit Lift », API Recherche d’entreprises, État français
- Regroupement ou rachat de crédits : que faut-il savoir ?, Institut national de la consommation
- Comment renégocier ou obtenir le rachat de son crédit immobilier ?, Service Public
- Crédit à la consommation : obligations de la banque, Service Public
- Crédit à la consommation : que faire en cas de difficultés de remboursement ?, Service Public