Vivid Money te promet du cashback, des sous-comptes avec leur propre IBAN, des intérêts sur ton argent dormant et de quoi acheter des actions depuis la même appli. Sur le papier, c’est séduisant.
Mais le détail compte, et il est écrit en petit. Qui détient vraiment ton argent, à quelles conditions le compte reste gratuit, ce que couvre la garantie des dépôts : on a lu les pages officielles de Vivid et des autorités pour te dire ce que ce service vaut, et ce qu’il ne remplace pas.
À retenir
- Vivid n’est pas une banque : c’est un établissement de monnaie électronique luxembourgeois, avec une filiale néerlandaise pour l’investissement.
- Le plan Standard est gratuit seulement si tu es « client actif », sinon il coûte 4,90 € par mois.
- La garantie de 100 000 € ne couvre pas tout : les fonds monétaires et les pockets de la filiale d’investissement en sont exclus.
- Le cashback est plafonné à 20, 50 ou 100 € par mois selon l’offre.
Vivid Money, c’est qui exactement ?
Vivid est une fintech dont le siège est à Berlin. Elle propose ses services dans 30 pays de l’Espace économique européen et en Suisse.
Côté statut, deux sociétés se partagent le travail. Vivid Money S.A., au Luxembourg, est un établissement de monnaie électronique supervisé par la CSSF. Elle gère tes paiements et ta carte. Vivid Money B.V., aux Pays-Bas, est régulée par l’AFM et s’occupe de l’investissement et des cryptos. La banque partenaire citée par Vivid est Natixis, du groupe BPCE.
Pourquoi ça compte ? Parce qu’une néobanque qui n’a qu’un agrément d’établissement de paiement ou de monnaie électronique ne propose en général ni découvert ni chèques. La finance pour tous conseille d’ailleurs de garder un compte dans une banque traditionnelle pour ces opérations.
Les trois offres et leurs vrais prix
Vivid propose trois plans aux particuliers. Les montants ci-dessous sont ceux affichés sur sa page française en octobre 2026.
| Élément | Standard | Plus | Prime |
|---|---|---|---|
| Prix mensuel | 0 € si client actif, sinon 4,90 € | 6,90 € | À partir de 7,90 € (1 mois offert) |
| Pockets avec IBAN | Jusqu’à 3 | Jusqu’à 6 | Jusqu’à 15 |
| Cashback maximum par mois | 20 € | 50 € | 100 € |
| Taux sur les liquidités | 0,1 % | 1 % | 2 % jusqu’à 10 000 € |
| Frais annuels des fonds monétaires | 1 % | 0,70 % | 0,30 % |
| Carte virtuelle | 1 € par carte | 1 gratuite, puis 1 € | 1 gratuite, puis 1 € |
Le mot qui change tout, c’est « actif ». Pour que le plan Standard reste gratuit, il faut avoir au moins 3 000 € cumulés sur tes comptes Vivid le dernier jour du mois, ou avoir dépensé au moins 1 000 € par carte le mois précédent, retraits d’espèces exclus. Sinon, 4,90 € tombent chaque mois.
Pour toutes les offres, la première carte physique est gratuite, les suivantes coûtent 19,90 €. La commission de change est de 0,25 %.
Cashback et intérêts : ce qu’il faut lire en petit
Le cashback a l’air généreux, mais il a deux limites. Il est plafonné chaque mois, et pour y avoir droit, il faut un solde d’au moins 1 000 € ou 100 € d’actifs détenus le dernier jour du mois précédent.
Même logique pour les intérêts. Le 2 % du plan Prime ne vaut que jusqu’à 10 000 €. Au-delà, c’est le taux de la BCE moins 0,15 %. Un taux promotionnel de 3 % s’applique pendant les deux premiers mois d’un Compte Intérêts, et Vivid précise que les taux peuvent changer avec préavis.
Et ce rendement n’a rien d’un livret.
Vivid facture des frais annuels sur des fonds monétaires, ce qui veut dire que ton argent est placé. Les parts de fonds monétaires ne sont pas des dépôts, et Vivid indique qu’elles ne sont pas couvertes par la garantie. Si tu cherches un placement sans risque, compare avec un livret réglementé, comme le Livret bleu.
Ton argent est-il protégé ?
En partie. Vivid indique que les fonds de ses comptes de paiement, cantonnés chez Natixis, sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 € par client.
Deux exclusions à connaître. Les pockets et les comptes de Vivid Money B.V. ne sont pas concernés, et les fonds monétaires non plus. Un établissement de paiement sans statut bancaire ne bénéficie pas de la garantie des dépôts bancaires classique : la protection passe par ce compte de cantonnement ouvert dans une banque.
Notre avis : pour l’argent du quotidien, ce montage tient la route. Pour ton épargne de précaution, on préfère une banque agréée et un livret.
Investir et acheter des cryptos avec Vivid
Depuis l’appli, tu peux acheter des actions et des ETF pour 1 € par transaction. Les cryptos coûtent plus cher : 2 % de frais par défaut sur le plan Standard, 1 % sur Plus, 0,75 % sur Prime, avec des baisses selon le volume. Vivid met aussi en avant un « Compte de Gains Crypto » affiché jusqu’à 8 % par an.
Ce chiffre doit t’alerter plus que te faire rêver. L’AMF rappelle que les cryptos sont très risquées, avec des variations fortes et brusques, et que leur valeur ne repose que sur la confiance des investisseurs. Sa règle : n’y mettre que l’argent que tu peux te permettre de perdre. Vivid écrit lui-même que le capital investi n’est pas garanti.
Depuis la fin de la période de transition du règlement européen MiCA, en juillet 2026, l’AMF conseille de passer uniquement par des prestataires agréés dans l’Union européenne. C’est le premier point à vérifier avant d’acheter, chez Vivid comme ailleurs. Et si tu hésites sur un autre type de placement, on a aussi détaillé les risques de l’investissement participatif.
Vivid Money, pour qui ?
Vivid colle bien à quelqu’un qui paie beaucoup par carte, voyage hors zone euro et aime ranger son budget dans des sous-comptes. C’est moins adapté si tu as besoin d’un découvert, si tu encaisses des chèques ou si tu veux joindre facilement un conseiller : les services client des néobanques sont parfois difficiles à joindre, et le chat en direct n’est inclus que dans Prime.
Le bon réflexe, c’est de l’utiliser en complément de ta banque principale, pas à sa place. Si tu compares les comptes sans banque traditionnelle, regarde aussi comment ouvrir et gérer un compte Nickel.
Questions fréquentes sur Vivid Money
Vivid Money est-il une banque ?
Non. Vivid Money S.A. est un établissement de monnaie électronique supervisé au Luxembourg par la CSSF, et Vivid Money B.V. est régulée aux Pays-Bas par l’AFM pour l’investissement et les cryptos. Ce type de statut ne permet en général ni découvert ni chèques.
Le compte Vivid est-il vraiment gratuit ?
Le plan Standard est gratuit si tu es client actif : au moins 3 000 € cumulés sur tes comptes Vivid en fin de mois, ou 1 000 € d’achats par carte le mois précédent. Sinon, il coûte 4,90 € par mois. Les plans Plus et Prime sont payants.
Mon argent est-il garanti chez Vivid ?
Vivid indique que les fonds des comptes de paiement cantonnés chez Natixis sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par client. Les pockets et comptes de Vivid Money B.V. ainsi que les fonds monétaires ne sont pas couverts.
Peut-on acheter des cryptos avec Vivid ?
Oui, avec des frais de 2 % par défaut sur le plan Standard, 1 % sur Plus et 0,75 % sur Prime. L’AMF rappelle que les cryptos sont très risquées et conseille de passer par des prestataires agréés dans l’Union européenne depuis la fin de la transition MiCA en juillet 2026.
Sources
- Des plans pour toutes vos finances personnelles, Vivid
- À propos de Vivid, Vivid
- Avantages et inconvénients des néobanques, La finance pour tous
- Dans les « crypto-monnaies », ce qu’il faut savoir, AMF
- Crypto-assets: the end of the Pacte law and European MiCA Regulation transitional period establishes a new role for the AMF, AMF